門外漢理財.遵守五大原則2009-04-12工商時報【魏喬怡∕台北報導】所有自認對於金融與財務一無所知、以及有點錢卻不知道怎麼投資的人,可以看一本新書:「散戶流浪記」。不同於一般理財書是由專家寫成小型辦公室,散戶流浪記作者約翰.羅斯柴爾德(John Rothchild)一開始完全是理財門外漢,但也因此他整理的五大理財守則,讓不懂理財的人少走冤枉路。 約翰.羅斯柴爾德(John Rothchild)剛開始就像一般民眾,禮服連股票戶頭都沒有開,但因覺得周遭許多人都因為投資而發財,又嫌上班領薪水的財富累積太慢,而決定投入時間和金錢,全心在市場上追逐財富,開始接觸各式金融商品,從股票、基金、債券、外幣、選擇權婚禮顧問、期貨、定存等各式金融商品,希望自己也能步上以錢滾錢的夢幻之路。 但在這趟摸索過程中,約翰.羅斯柴爾德悟出了五大守則:第一,就是千萬別見到別人賺錢,自己就不想落人後,盲從市場。保德信理財西裝中心詹千慧協理表示,依她在理財諮詢中心的經驗,通常在股市或基金大幅上漲之後,會有許多投資人來電希望也要投資在熱門基金上,但她會建議投資人不要將所有的錢都投資在同一支基金上,因為若該基金借貸已經上漲一段時間,勢必也會影響後續上漲的空間,不如將部分投資到其他有潛力的基金上。 二、不要因為金額及比例低,而忽視手續費、佣金的成本。詹千慧表示,像投資基金的管道很多,包括銀行、證券、室內設計投信公司,同樣的基金,可能有不同的手續費折扣,投資人其實可以多比較。 三、勿迷信小道消息。許多人因為急躁、再加上貪念,不肯花時間研究投資標的,反而聽信市場小道消息,但這些都不是真正的投資婚禮佈置正途。 四、投資之道就是恆心加上運氣。投資人不應一味追求市場波動,否則非但未必能真正獲利,反而常常讓自己生活被市場行情弄的寢食難安。詹千慧表示,針對投資市場的特性,定時定額的投資方式,可售屋網分散投資成本與時間,長期而言投資報酬反而會趨於穩定。 五、投資不能只想到報酬,更要考慮風險。詹千慧認為,要避免高風險投資,可選擇合適的基金商品,例如組合型基金,或是投資標的股債兼備的平衡室內設計型基金,如果風險承受度很低,更可選擇債券組合型基金或是債券基金。


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